Upravit stránku

Plánujete vlastní bydlení anebo rekonstrukci, pak vás určitě čeká nelehká volba. Hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření jako zdroje financování jsou jasnou volbou, ale nemusíte v nich mít zcela jasno. Pojďme se tedy na obě možnosti blíže podívat a vytvořit si představu o tom, co by právě pro vaší situaci mohla být správná volba.


Hypoteční úvěr jako cesta k bydlení

První možnost, jak financovat nové bydlení, je hypotéka na byt nebo dům. Banka vám půjčí vyšší peněžní obnos a má i stanovenou minimální částku, kterou poskytuje. Tím však nemáte zdaleka vyhráno, protože ČNB stanovila nové podmínky, hypotéka tak nebude dostupná všem a budete muset mít našetřené vlastní zdroje. Obvykle banky chtějí 20 % z celkové částky, setkat se můžete i s 10 %. Stoprocentní hypotéky jsou dnes ale již passé. Tím však celý proces nekončí. K získání hypotečního úvěru bude potřeba zastavit nemovitost. Tou může být vámi koupený byt nebo dům, ale i jakákoliv další nemovitosti, kterou vám banka musí samozřejmě schválit. Pojďme si tedy shrnout výhody a nevýhody hypotéky.


Výhody
•    Delší splatnost s poměrně nízkými splátkami.
•    Možnost získat dobrou úrokovou sazbu.
•    Hypotéku můžete refinancovat nebo předčasně splatit.


Nevýhody
•    Nehodí se, pokud potřebujete půjčit nižší částku.
•    Budete muset zastavit nemovitost ve prospěch banky.
•    Pro některé lidi se stává nedostupnou.


Úvěr ze stavebního spoření a kdy jej využijeme?

Stavební spoření je způsob, jak si šetřit na budoucí bydlení či rekonstrukci. Nejenže tak za předem stanovených podmínek získáte státní příspěvek, ale musíte pro jeho získání splnit určité požadavky. Založit si ho může fyzická nebo právnická osoba. Hlavní výhodou je, že v mnoha případech neručíte nemovitostí.

Stavebko má dvě důležité fáze. První je vkládat finanční prostředky v předem dané výši, a poté dobu (zpravidla dvou let), po kterou musíte spořit. Poté přichází úvěrová fáze nabízející mnohem lepší podmínky, než kdybyste si vzali úvěr už na samotném začátku.


Řádný úvěr ze stavebního spoření

Pokud máte naspořeno dle výše stanovených požadavků, pak si můžete vzít řádný úvěr ze stavebního spoření. Je vhodný zejména pro rekonstrukci nebo modernizaci. Nabízí lepší úrok a nemusíte ručit nemovitostí. 
Úrok je v tomto případě stanoven po celou dobu splácení úvěru, a tak velmi dobře víte, kolik celkově zaplatíte. 


Výhody
•    Nemusíte dokládat své příjmy.
•    Můžete bez problémů úvěr doplatit.
•    Garance úroku po celou dobu úvěru.
•    Není vždy nutné zastavovat nemovitost.


Nevýhody
•    Mnohdy vyšší úroková sazba.
•    Případná nutnost ručitele.
•    Nelze uzavřít okamžitě.
•    Poplatky spojené s uzavřením úvěru.


Když potřebujete peníze hned, je tu překlenovací úvěr

Oproti řádnému lze překlenovací úvěr sjednat prakticky ihned po uzavření smlouvy. Je to dobré řešení, pokud nedosáhnete na výše zmíněnou variantu. S tím jsou však spojeny poplatky, s nimiž budete muset počítat, jako je vedení úvěrového účtu. Překlenovací úvěr je finančně náročnější, protože kromě samotného úvěru, musíte vkládat peníze na spoření v rámci stavebka. Nedá se refinancovat ani předběžně splatit. Po jeho skončení pak přechází na řádný úvěr.


Výhody
•    Nemusíte mít žádné úspory.
•    Souběžně vám běží stavební spoření, a tak dosáhnete na státní podporu.
•    Není vždy nutné zastavovat nemovitost či prokazovat příjmy.
•    Úvěr se zastavenou nemovitostí mívá nižší úrok a může být na delší dobu.


Nevýhody
•    Úroky platíte z celé půjčené části, která se nesnižuje.
•    Platíte úrok a zároveň stavební spoření.
•    Nedá se bezplatně refinancovat nebo zrušit.


Co je pro vás lepší? Hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření

Nedá se jednoznačně říct, jaká varianta je pro vás tou pravou. Hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření je věcí individuální potřeby. Navíc se situace v průběhu roku může změnit, a to co platí dnes, může v následujících šesti měsících vzít za své. Úvěr ze stavebního spoření se doporučuje spíše v případě, kdy potřebujete menší finanční obnos, třeba na rekonstrukci. Po hypotéce sáhnete v okamžik, když chcete investovat do budoucího bydlení, nebojíte se zastavit nemovitost a jste ochotní splácet delší dobu. Zvažte proto výhody i nevýhody. Zohledněte výši úroku a zejména vaši finanční situaci. Věříme, že si správně vyberete. S obojím vám dokážeme pomoci.

Nahoru